Реструктуризация кредита – определение и основные преимущества

14-06-2017, 07:20
1042
Реструктуризация кредита – определение и основные преимуществаРеструктуризация кредита – определение и основные преимущества
В настоящее время у заемщиков, оформивших кредиты, возникают ситуации, когда платить по кредиту становится все сложнее либо когда погашение кредита становится невозможным. Все заемщики, попавшие в подобное положение, понимают, что невыплаты по кредиту могут грозить серьезными неприятностями: судебными разбирательствами, реализацией заложенного имущества, порчей кредитной истории и переводом долга в коллекторскую фирму с дальнейшим принудительным его взысканием.
Как показывает практика, в случае судебного разбирательства суд может провести принудительную реструктуризацию задолженности либо клиент самостоятельно реструктурирует задолженность в банке. Как правило, банки охотно идут навстречу пожеланиям заемщиков и соглашаются реструктурировать долг.
При оформлении кредита в банке заемщики, как правило, не задумываются о том, что делать, если сумма платежа станет непосильной для оплаты. Согласно статистике, процент невозврата кредита с каждым годом становится все больше. Выходом из сложившейся ситуации может стать реструктуризация задолженности.
Процедура реструктуризации представляет собой изменение условий кредитного договора. К этому можно отнести продление срока кредитования, отсрочку уплаты основного долга. Зачастую заемщики путают понятия реструктуризации и рефинансирования кредита. Важно заметить, что при реструктуризации долга кредитная документация подписывается повторно только в том банке, в котором изначально был выдан кредит. Рефинансирование же подразумевает подписание документов в любом другом банке, то есть при рефинансировании фактически происходит оформление нового кредита.
Реструктуризация кредитов носит универсальный характер, однако основной ее причиной все-таки является наличие просроченных платежей по кредиту. Рефинансирование кредитов при наличии просрочки может являться поводом в отказе кредитования. Кроме того, наличие больших штрафов и пени ведет к пересмотру условий кредитного договора. Как правило, банки не заинтересованы в судебных разбирательствах, поэтому в случае возникновения просрочки они сами предлагают провести процедуру реструктуризации.
К основным причинам, по которым клиенты прибегают к процедуре реструктуризации, относятся снижение уровня заработной платы, болезнь заемщика либо его близкого родственника, не позволяющая заемщику ходить на работу, а также сокращение на службе.
Преимуществами реструктуризации долга являются сохранение положительной кредитной истории заемщика, отсутствие судебных разбирательств, которые отрицательно скажутся на его моральном и материальном состоянии. Также к основным преимуществам реструктуризации можно отнести переподписание кредитного договора с более низкой процентной ставкой, в связи с чем заемщик может сэкономить. Данное условие работает крайне редко, так как банки идут на него весьма неохотно и только в исключительно сложных случаях.
Кроме того, существенным плюсом является отсутствие банкротства, списание штрафов и пеней, возможность избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

HTML, текст, цвет




Автор статьи: Наталия Вознюк


» » Реструктуризация кредита – определение и основные преимущества