Стоит ли выплачивать кредит досрочно?

3-07-2017, 07:21
304
Стоит ли выплачивать кредит досрочно?Стоит ли выплачивать кредит досрочно?
Наиболее отрицательно банки смотрят на неплательщиков. Не очень они жалуют и тех, кто стремится выплатить кредит досрочно, так как финансовое учреждение при этом недополучает часть своей прибыли. Также могут быть случаи, когда при досрочном погашении займа теряет и сам должник. Стоит ли закрывать займы раньше времени – попробуем разобраться далее.

Когда и кому досрочное погашение займа выгодно


Выплаты по ссудам бывают двух видов: дифференцированные и аннуитетные. В случае аннуитетных выплат, которые выбирает большинство организаций, взносы по кредитам составляют фиксированную сумму, часть из которой идет на погашение тела кредита, а другая часть составляет проценты. Тело кредита погашается медленнее, банк получает больше процентов на протяжении выплаты кредита, а заемщик получает равномерную финансовую нагрузку на протяжении всего срока выплат.
При аннуитетном кредитовании финансовое учреждение может дать на выбор два типа досрочного погашения займа: сокращение ежемесячных платежей за счет внесенной дополнительной суммы или уменьшение периода кредитования при той же ежемесячной выплате.
При дифференцированных выплатах по кредиту уплата тела займа происходит равными частями ежемесячно, а проценты каждый раз рассчитываются на оставшуюся основную сумму кредита. Так с каждым месяцем выплаты становятся все меньше, что не очень выгодно для кредитного учреждения, поэтому такой вариант погашения кредитной задолженности встречается реже. Досрочное погашение кредита при таких выплатах даст возможность сэкономить на процентах, так как тело кредита быстрее уменьшится, сократятся и процентные выплаты по нему. Выгода зависит от начальной процентной ставки по кредиту и ситуации в целом. При стабильном постоянном доходе досрочное погашение кредита позволит сократить срок кредитования, что, так или иначе, приведет к экономии на выплате процентов.

Ухищрения кредитных организаций


Конечно, банкам досрочное погашение ссуды будет невыгодным, потому что при этом они недополучат проценты. По этой причине банки и кредитные организации ранее вводили различные пени и штрафы за невыполнение пунктов кредитного договора, чтобы в случае досрочной выплаты займа вернуть себе недополученное. После ноября 2011 года ситуация в Российской Федерации изменилась: в Гражданский кодекс был дописан пункт, запрещающий банкам взимать штрафы за досрочное погашение займов.
Желающий досрочно выплатить ссуду заемщик теперь просто обязан за 30 дней предупредить финансовую организацию о желании досрочно выплатить кредит или его часть. Письменное уведомление о таком желании подается в банк, где в течение 5 рабочих дней оно рассматривается, после чего в график ежемесячных выплат вносятся нужные изменения.
Другими препятствиями финансовых учреждений для досрочной выплаты займов могут быть введение минимальной суммы для досрочного погашения либо вообще запреты на выплаты по кредиту не по графику, прописанные в договоре. На краткосрочные потребительские кредиты может быть обозначен запрет на частичное погашение, в случае больших кредитов может быть прописан мораторий на частичное погашение или требование выплатить весь остаток по кредиту с процентами одним платежом.

HTML, текст, цвет












Автор статьи: Наталия Вознюк


» » Стоит ли выплачивать кредит досрочно?