Уловки банков

23-08-2017, 16:21
47
Уловки банковУловки банков
С развитием экономических отношений стало возможным приобретение любых видов товаров в кредит. Финансовые сложности, изменения соотношений заработной платы и потребительских цен значительно снизили платёжеспособность подавляющего числа граждан, однако банки продолжают выдавать ссуды и займы. Серьёзные учреждения стараются удерживать своих клиентов путём введения новых программ по финансированию, а новые заёмщики привлекаются выгодными процентными ставками и удобными условиями погашения задолженности.
Недобросовестные участники кредитного рынка также стараются не остаться без прибыли. Не имея возможности снизить процентные ставки или разнообразить фактически предоставляемые услуги, финансовые организации пытаются получить дополнительный доход путём различных ухищрений. Такие уловки банков и других учреждений рассчитаны, в основном, на невнимательных заёмщиков, не уделяющих достаточного времени изучению условий кредитования.
Вне зависимости от основных положений договора, заёмщик может столкнуться с необходимостью погашения неожиданных задолженностей, возникающих вследствие предоставления дополнительных услуг. Такого рода «благодеяниями» могут оказаться:
• подключение сервиса «мобильный банк», предоставляющего возможность получения банковских услуг с помощью компьютера или телефона;
• страхование кредита;
• «особенное» обслуживание.
Ряд услуг может предоставляться банками в рамках заключённого соглашения, при этом дополнительная оплата не требуется. Недобросовестные кредиторы могут сообщать о наличии специальных услуг, но не уведомлять напрямую о необходимости отдельной оплаты их стоимости.
Возможность подключения к дистанционным сервисам

Дистанционное обслуживание кредита может быть очень удобным. При помощи компьютера или мобильного телефона можно быстро получить выписку по счёту, информацию о процессе погашения долга. Однако, чаще всего, данный сервис оказывается платным и через некоторое время заёмщик узнает, что не оплатил подключённую услугу, а к сумме внезапно возникшей задолженности уже прибавились штрафы и проценты за просрочку платежа.
Плата за страхование рисков кредитора

Страхование кредита предполагает уплату определённой суммы в качестве страховки кредитного соглашения от неисполнения по различным причинам. Данный вид страховки отличается от страхования жизни и здоровья, требующегося при заключении некоторых договоров. Денежные средства для оплаты страховки предлагается учесть в самом кредите, из-за чего размер займа существенно увеличивается. На руки заёмщику выдаётся именно та сумма, на получение которой оформлялась заявка, однако в договоре размер ссуды указан с учётом платы за страховку.
К примеру, заявка оформлена на 500 000 рублей, а страхование оценено в 100 000 рублей. Заявитель получает 500 000 рублей, однако проценты и основной долг рассчитываются исходя из суммы в 600 000 рублей, хотя 100 000 заёмщик вообще не видел. Деньги делят между собой банк и страховая компания, а дополнительный заработок кредитора оплачивает сам заёмщик, да ещё и с процентами.
Такое страхование не обязательно, но многие банки отказывают в предоставлении ссуды, если заёмщик не желает включать в договор стоимость страховки. В этом случае нужно понимать, что конкретный банк, скорее всего, выбран из-за относительно выгодной процентной ставки. Страховка же увеличивает общую стоимость кредита, в то время как на руки заёмщик получает меньшую сумму, чем в договоре. Если посчитать, какой бы была реальная процентная ставка, рассчитываемая исходя из размера фактически предоставленного займа, то окажется, что условия совсем не такие привлекательные, как казалось раньше.
Расширение возможностей заёмщика по использованию кредитных средств

Премиум-обслуживание, получение статуса VIP-персоны при оплате задолженности, может заключаться в особых условиях страховки, выпуске банковских карт, увеличении кредитного лимита (в том числе с возможностью превышения доступной суммы при использовании карты). Здесь важно понимать, что предоставление дополнительных возможностей влечёт и появление новых долговых обязательств, за невыполнение которых моментально начисляются всевозможные штрафы.
Превышение лимита на кредитных картах может сопровождаться изменением ставки и последующим ростом размера долга. Дополнительно выпущенные карты, скорее всего, потребуют регулярной оплаты, просто за факт их существования, не зависимо от реального использования.
Каждая дополнительная услуга должна подробно описываться в заключаемом договоре. Не стоит на слово верить менеджерам банка. Они прямо заинтересованы в выдаче ссуды, от этого зависят их ежеквартальные премии. Любое заявление сотрудника банка должно подкрепляться соответствующим пунктом договора и не следует стесняться попросить показать, где отражены конкретные условия предоставления какой-либо услуги.

HTML, текст, цвет












Автор статьи: Наталия Вознюк


» » Уловки банков